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保险应该提供金融保护和保障，但消费者犯了各种错误，可能会破坏他们的保险范围，使他们面临财务危机。
康涅狄格州职业保险代理公司总裁詹姆斯·柏林（James Berliner）表示，仅仅因为你购买房屋政策并不意味着你的房子受到保护。
“你购买保险的原因是因为当你在湿漉漉的灰烬中站立时，你已经得到保险，”Berliner说，他是一家特许财产和伤亡保险公司，是康涅狄格州布里奇波特Berliner-Gelfand&Co。Inc.的总裁。 。 “但是人们可能会错过一些可能会对他们的理赔结果产生巨大影响的微妙报道。政策可能会出现在漂亮的光泽文件夹中，但在火灾后并不意味着很多。”
在索赔时，如果您涉及多家公司，他们将尝试相互推卸责任。你会让保险公司互相争斗而不是为你服务。
Jon Meyer，Boeckermann，Grafstrom和Mayer Wealth Management总裁
以价格为基础的单纯购买
购买保险单时，使用价格作为唯一的决定因素是迄今为止人们犯下的最大和最常见的错误，新泽西州职业保险代理公司总裁兼马瓦地区保险机构WRG首席运营官基思萨维诺说。 ， 新泽西州。
当有人说他们关心的唯一事情是价格，这告诉保险代理人他们不关心保险。
“有时公司彼此只有几美元，但覆盖范围大不相同，”萨维诺说。 “我们会与客户交谈并说，'如果额外支付15美元，你可以拥有这个。'几乎所有的时间他们都说他们会用15美元。“
基于成本购买保险可能会产生灾难性后果，Jon Meyer是一位经过认证的财务规划师，他是明尼苏达州Bloomington的Boeckermann，Grafstrom和Mayer Wealth Management的总裁兼投资经理。
“大多数人说，'我想要最便宜的东西。'而且他们忘记询问洪水保险和身份盗窃等小事情，或者如果他们的儿子驾驶的汽车撞到某人会发生什么事，因为我忘了让他遵守政策。“
覆盖多个运营商
梅耶说，人们购买最优惠的商品，这可能意味着有三到四个不同的运营商，一个用于汽车保险，一个用于房主保险，一个用于生活政策。许多人没有意识到的是，如果人们购买他们的所有保险，保险公司会提供大幅折扣。这也可以防止将来出现问题。
“在索赔时，如果你涉及多家公司，他们将试图将责任推到一起，”迈耶说。 “你会让保险公司互相争斗而不是为你服务。”
保证房屋价值而不是重建成本
Berliner表示，价值20万美元的房屋可能需要50万美元才能重建，所以根据房屋价值购买保险是没有意义的。
“如果你在一个不错的地方拥有一所房子，它将比一个蹩脚的地区的房子更有价值，但重建的成本可能相同，”Berliner说。“人们需要记住，很多时候他们房屋的市场价值仍然可能低于重建所需的成本。”
没有无保险的驾车人士保护
因无保险驾驶者造成的事故中受伤的人可能会遭受三种损失：医疗保险，医疗保险;残疾保险所涵盖的收入损失;柏林人说，并且只有起诉责任方才能收回保险所涵盖的痛苦和痛苦。
他回忆起一起事故发生后女性成为截瘫的案例。她和她的丈夫 - 柏林的客户 - 不得不扩大房子的每个门口，放入坡道，一个健身运动池和一个电梯到二楼。 “这些都不属于健康或残疾，”他说。
Berliner表示，如果没有保险的驾驶人保险意味着如果导致事故的人没有保险，那么您的无保险保单将代表该人向您付款，通常是在提起诉讼之后。例如，事故的受害者必须起诉有罪的无保险当事人，之后法院作出判决，指示经济赔偿金。然后受害人的保险人通过受害人的无保险驾车人条款向他支付法院命令的金额。
“所以这是你为自己买的报道，”柏林表示。
不与独立代理商合作
Berliner表示，独立代理商代表众多保险公司，为客户提供更多选择。它们还提供更大的灵活性。如果保单持有人喜欢她的经纪人但对承运人不满意，她可能只是要求她的经纪人找到一家新的保险公司。对于仅代表一个运营商的代理商而言，这是不可能的。
Berliner表示，独立代理商往往比大型保险公司的代理商更多地投资于他们的客户。
“独立代理商更有可能首先保持客户的利益，因为他们的名字是本地的，”他说。 “选择一个在你社区中的人，一个真正担心他们声誉的人。如果我担心我的声誉，我会在我的社区做正确的事。”
没有当地条例保护
Berliner说，想象一下，你有一个有100年历史的房子被火烧毁。你打算只重建受损的一半，但是城镇介入并表示你的房屋由于其年龄而无法达到代码，所以现在你必须重建整个结构以符合当地法令。 Berliner说，在这种情况下，保险公司可能会说它没有支付未损坏的一半。
“他们会说他们为你提供火灾保险，而不是因为任何事情让你破坏另一半。最重要的是，现在这个城镇正在让你重建代码，这使得（使房子）比你之前更好条例和法律保险可以保护您免于因建筑法律的运作而产生的损失。“
排除和定义不明确
Berliner说，当人们购买保险时，他们通常不会阅读整个政策。许多部分可能很复杂，但应该阅读并且外行人可以访问的两部分是排除和定义。
在职业责任方面，排除可能是非常重要的。
“说你是商业顾问，其中一个例外是为航空航天业做的任何咨询业务，”Berliner说。 “嗯，你的工作有40％用于航空航天业。这不好，但你的经纪人会说，'我没有告诉你，因为你没有问我。' “
定义对企业主也很重要。传统上，在商业保险中，个人财产被定义为被保险人拥有的财产。这可能会导致问题，例如，如果您是货运代理商并且您的工作要求您处理客户的财产，Berliner说。
他说：“你希望商业财产的定义是你，被保险人以及你所负有的任何其他财产的财产。” “在定义和排除方面，有更多的保险范围被授予和取消。”
非营利陷阱
在非营利性董事会担任志愿者的人必须确保他们在房主保险下得到充分保障，Jon Meyer建议，他是一位经过认证的理财师，是Boeckermann，Grafstrom和Mayer Wealth Management总裁兼投资经理，总部设在布卢明顿，明尼苏达州。大多数政策提供了一些保障，但存在漏洞。
“作为理财规划师，如果我在董事会中提供财务建议，我的房主（保险）可能会说这是一项专业活动，因为你在职业生涯中提供专业建议，”迈耶说过。 “所以现在他们希望我的错误和遗漏政策能够把它拿起来。但我的错误和遗漏说我作为一个私人公民这样做，所以它应该是你的房主。”
Meyer说，人们在加入教会董事会时通常不会考虑责任，但是所有在非盈利董事会任职并投票让Bernie Madoff管理他们钱的人都被起诉了。
“你想确保你的非营利性董事会活动适用于你的房主（保险）或保护伞政策，所以如果你被起诉，有人会支付你的法律费用，”迈耶说。 “我被要求加入我当地大主教管区的投资委员会，我坐在电话上几个小时，以了解我的报道。”