如何计算共同保险

典型的保险政策显示保险公司和保单持有人如何分担保单提供的服务成本。保险业称这种成本分担“共同保险”。虽然共同保险是整个保险业的主要内容，但它在医疗保健政策中尤为普遍。这些政策显示共同保险占服务成本的百分比。例如，80％共同保险的政策意味着保险公司支付80％的费用，而保单持有人支付剩余的20％。

Coinsurance描述保单持有人和保险公司如何分享服务费用。信用额度：Andersen Ross / Blend Images / Getty Images

免赔额

在提出索赔时，几乎所有保险单都要求保单持有人负责可扣除的付款。可扣除的付款是保单提供者开始承担费用之前保单持有人必须支付的金额。共同保险支付的计算首先取得共同保险合格服务的总支付额与可扣除的支付额之间的差额。例如，如果该保单对符合共同保险条件的服务的限额为2,000美元，且该保单的共同保险免赔额为500美元，则保单持有人和保险公司在共同保险中分享的保险金额为1,500美元（2,000美元至500美元）。

共同保险百分比

政策还包括共同保险百分比。该百分比显示保险公司将支付的比例以及保单持有人应支付的份额。从上面的例子中，双方共享的共同保证金总额为1,500美元。该政策规定，保险公司将支付70％的共同保险费用。在这种情况下，保险公司将支付1,050美元（1,500 x 0.7美元），保单持有人将支付450美元（1,500 x 0.3美元）的共同保险。

网内与网络外费率

许多健康保险政策依赖于医生，医院和其他医疗保健提供商的网络来降低其客户的成本。当保单持有人在保险公司网络之外寻求保健提供者时，保险公司将以其政策中规定的网络外费率分担共同保险的费用。网络外共同保险费率根据提供商，政策和索赔而有所不同。对于不同策略的相同服务，同一提供商可能具有更高的共同保险费率。

自付最大值

由于医疗保健的高价格，许多医疗保险提供商已经为保单持有人提供了最大的现金支出。当保单持有人达到共同保险金额的限额时，保险公司将支付全额金额以支付任何额外费用。