COBRA保险如何运作？

如果您在工作中获得健康保险，则可能会失去工作并保持您的保险范围。联邦综合综合和解预算法案（COBRA）通常允许您在您和您的雇主分道扬the后保持您的保单生效18个月。通常，拥有至少20名员工的私营雇主提供的任何医疗保健计划都必须提供COBRA选项。 COBRA的成本通常高于您作为员工支付的成本。

COBRA保险涵盖与员工可以接受的相同的医疗服务。信用：图像来源Pink / Image Source / Getty Images

资格赛

当您拥有美国劳工部称之为符合条件的活动时，您有权加入COBRA。这包括辞职，被解雇或减少工作时间。如果您通过配偶的雇主计划获得保险，离婚是一项合格的活动。如果您因严重不当行为而被解雇，则您没有资格。您的健康计划应该为您提供注册所需的信息。您有60天的资格赛申请。

好处和成本

COBRA承保范围必须与雇主计划中仍然涵盖的员工享有相同的福利。除了行政费用的2％额外费用外，保费相同。但是，在符合资格的活动之前，您的雇主可能已经为您支付了部分保费。在COBRA中，雇主可以支付部分或全部费用。这可能会让您支付的保险费比以前多得多。如果您离开后员工的保费上涨，您的成本也会上涨。

失去覆盖范围

18个月规则有例外。如果您有资格获得Medicare，您的雇主可以提前终止您的COBRA。如果公司停止提供健康保险，您的保单将与计划的其余部分一起消失。如果您停止支付保费或做任何会使员工承担保险费用的事情，例如保险欺诈，您也会失去保险。您可以随时自行结束COBRA保险。检查您的计划文件，了解如何取消以及是否可以获得任何退款保费。

COBRA替代品

你可能有更便宜的COBRA替代品。如果您的配偶参加了自己的雇主计划，失去工作会触发一个特殊的入学时间，允许她为您的保单提供保险。失去您的常规员工保险还允许您在2015年之前在Affordable Care Act的健康保险市场中寻找政策。如果您注册COBRA，则无法在以后停止并切换到ACA或配偶计划 - 您可能需要等到COBRA到期。