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不良贷款是指贷款，特别是抵押贷款，组织借给借款人但没有利用贷款。换句话说，借款人无法全额偿还贷款，甚至不能为银行赚取利润。如果发生这种情况，银行可以制定新的付款方式，或者取消借款人提供的抵押品。任何一种选择都要花费银行资金，因此贷款人尽可能避免不良贷款。
信用文化
大多数不良贷款都是由借款人决定引起的。有时借款人决定在不充分考虑未来的情况下获得贷款资格，以及他们需要用收入购买什么。当这种情况发生时，信贷文化可以发展到借款人拿出大笔贷款的地方，不是因为它在经济上是明智的，而是因为他们看到其他人这样做。这很容易导致违约贷款。
突然的市场变化
任何突然的市场变化都可以通过影响人们获得贷款和支付的金额来改变贷款市场。如果市场突然发生变化，物品价格因短缺或需求增加而增加，借款人将减少偿还贷款的资金，这可能导致整体不良表现。
房地产变化
房地产业和房屋贷款 - 贷款业的主要产品之一 - 密切相关。如果房地产市场价格下跌 - 如果房屋出售的价格越来越少 - 那么贷款人就会因为拖欠贷款而收回房产的资金越来越少。这导致更多的贷款变得不良，失去贷款而不是贷款。
银行业绩
银行业绩也是不良贷款的主要原因。一个高效且运营良好的银行应该能够调整当前市场的贷款利率和条款，以减少不良贷款的机会。银行也应该选择接受哪些借款人。在这些领域做得不好的银行将创造更多不良贷款。