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传统上，低收入者在房屋所有权的边缘。它们占家庭购买市场的比例较小，因为他们很难从传统贷方获得融资。联邦和地方各级的购房者援助计划可以帮助购买者获得适度的手段，但申请人必须满足严格的标准才能让贷款人抓住机会。
收入是主要因素
贷款人考虑购房者财务状况的几个方面，包括信用评分，支付历史，工作经历，债务负担和收入。与新的住房支付和总债务负担相比，收入必须达到最低比率。这些比率称为债务与收入比率或DTI。理想情况下，贷方希望房屋开支的DTI比率不超过28％，而包括住房在内的债务总额不超过36％。这些DTI要求通常意味着低收入购买者没有足够的资金购买房屋，或者DTI高于建议的限制，使他们的贷款风险更高。
FHA，VA和USDA贷款
一些贷方可能会放宽DTI指引，允许40％和50％范围内的更高比率。联邦住房管理局贷款，退伍军人事务贷款和农业部贷款属于这些贷款类型。但是，买方财务的所有其他方面必须落实到位。例如，买方必须满足最低信用评分 - 通常在620至640范围内 - 证明过去两年的稳定就业，有良好的债务和住房支付历史，并完全记录收入。 FHA，VA和USDA贷款还要求低收入或无首付款，使低收入买家受益。 FHA要求降低3.5％，VA和USDA没有首付要求。属性还必须满足最低贷方要求。
住房金融局帮助
国家主导的住房融资机构帮助低收入的购房者以低于市场利率的抵押贷款。保留给中低收入者，住房融资机构的贷款也考虑了传统贷款人可能没有的因素，如家庭规模，买方家属的数量，残疾，以及买方获得的政府援助或补贴。住房金融机构也可以提供首期付款援助，并可以与FHA贷款一起为二级贷款提供资金。住房金融机构贷款的共同要求包括与机构共享股权，特定年份的业主入住率以及购房者教育课程。共享股权贷款意味着房主必须在出售或再融资时与该机构分割任何股权。
与合格的贷方合作
只有某些贷款人才有资格获得低收入的购房者贷款。例如，您必须从HUD批准的贷方或银行寻求FHA，VA或USDA贷款。如果要求机构贷方与住房金融机构贷款一起寻求贷款，则必须批准贷方与州或地方机构合作。合格的贷方可以告诉您是否有资格获得FHA，VA或USDA贷款，并可以通过您的住房融资机构提供有关任何援助的信息。