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如果您无法再履行抵押贷款义务并面临取消抵押品赎回权，那么一种选择可能就是所谓的契约代替。完成契约代替取消抵押品赎回权意味着您向您的贷款人提供对您的房产的权利，以换取从您的贷款中解除。
合格
要申请代理契约，您必须首先确定您是否符合资格。如果您有其他信用抵押财产，例如第二抵押或信用额度，或者您有任何财产税违法行为，则不能申请。此外，如果您的贷款根据集合服务协议（PSA）进行证券化，则管理PSA的规则可能会阻止代理契约。您应该与您的贷方核实其具体要求。
市场
下一步是将您的房屋投放市场。许多贷方要求您尝试出售房屋至少三个月才会考虑代替契约。贷款人宁愿您完成出售房屋的过程，从而减轻了贷款人那个耗时的责任。如果房子在指定时间内没有出售，您可以继续代替契约。
证件
该应用程序是该过程的下一部分。您必须向您的贷方证明您无法支付抵押贷款。如果您突然发生金融危机，解释您的情况，例如失业或严重疾病，这可能会使您的贷款人更容易接受契约。你应该写一封困难信来概述这种情况。您的贷方将下令对您的房屋进行评估。处理完申请后，您需要签署一份文件，将财产的所有权转让给您的贷方，并且该文件必须经过公证并存放在公共记录中。从您申请完成的文书工作开始，通常需要大约90天才能完成契约。
发布责任
重要的是，您从贷方收到签署的文书工作，使您免除贷款缺陷的任何责任。也就是说，如果您的贷款人无法以全额贷款出售该物业，那么您不会因此而产生差额。了解此类债务免除的任何税务后果也很重要。如果这是您的主要居住地，您不应对所原谅的金额征税。但是，如果是第二个房屋或出租房产，美国国税局可以将缺陷视为收入，您可能会收到大额税款。