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在某些情况下，有可能在年满59岁之前领取养老金，而不会因提前退出而从国税局征收10％的消费税。但是，并非所有养老金计划都允许此类提款。当您仍然在公司服务时，许多养老金计划规则不允许“在职分发”或提款。一些固定福利养老金计划根本不允许早期分配。其他人，例如一些401k计划，允许工人随时提取。但是，为了避免处罚，必须适用某些条件。
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在退休或失去工作之前，请等到55岁或以上。没错，它并不总是取决于你。但美国国税局确实允许年满55岁或以上的流离失所或退休工人在离职时提取已归属的401k资金，而无需支付10％的罚款。
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承诺一系列基本相同的定期付款。这一系列付款可以用于您的余生，也可以是您自己和配偶或您指定的任何其他人的共同生命期。 “国内税收法”第72（t）条允许您随时对您的401k或其他合格养老金计划进行年金，而无需向国税局支付罚金。
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利用艰苦退出条款之一。美国国税局允许您在以下情况下避免10％的罚款：死亡，残疾，支付医疗费用，支付医疗保险费，包括COBRA保险费，避免丧失抵押品赎回权或驱逐，支付高等教育费用，或制作为自己或家庭成员支付高达10,000美元的房屋预付款。
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确保贷款。如果您的计划规则允许，您可以对您的401k贷款。在未来五年内，你需要以兴趣回报自己。如果您没有将贷款还给自己的401k，美国国税局将认为未付的余额是应纳税的提款，并受到10％的罚款。