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罗斯IRA和传统的403b计划是退休储蓄计划。它们允许您每年捐款，并在退休时从常规储蓄和投资中获益。虽然罗斯个人退休金计划是个人退休计划，但403b是一个允许雇主匹配捐款的集体计划。他们最重要的区别在于他们如何对您的储蓄征税。
罗斯IRA
Roth IRA不允许您从税收目的中扣除您的收入。如果您每年可以获得50,000美元的应税收入并向IRA缴纳2,000美元，那么您仍需要支付50,000美元的税款。但是，您在罗斯个人退休账户中存入的资金在您提取时不会作为收入纳税。
传统的403b
可以向某些教育和政府雇员，自雇部长以及为免税组织工作的人提供传统的403b计划。它类似于私营部门员工可用的401k计划。 403b不允许投资股票;相反，它允许购买投资于共同基金的年金合约或托管账户。它允许您从税收目的中扣除您从收入中提供的金额。如果您赚取50,000美元并在计划中缴纳2,000美元，则您的应纳税收入为48,000美元。您可以立即节省税款。但是如果你在转到591/2之前从计划中提取资金，你需要支付罚金。此外，您在退休时退出计划的资金是应纳税的。
哪个更好？
使用哪种计划取决于您的收入以及您希望支付的所得税金额。退休后，您可能会赚更少的钱，所以您将支付较低的税率。大多数工人在退休前赚取更多的钱并支付更高的所得税税率。传统的403b将导致未来对储蓄缴纳所得税，但对大多数人来说，税率较低。罗斯IRA强迫您为今年节省的钱缴纳税款，但允许您在未来免税取款。如果您现在的税率和退税时间相同，那么这些计划将为您留下相同的金额。如果退休后减少税收，并在较低的税率范围内纳税，那么传统的403b更好。如果你希望退休后赚得更多，罗斯计划会更好。
其他一些因素
作为一个团体计划，403b允许雇主做出匹配的贡献。随着时间的推移，这会显着增加。罗斯IRA不提供相同的功能。如果您为退休储蓄，还有其他因素需要考虑，包括您对计划投资的期望。如果股票市场表现良好，并且您的投资价值显着增加，罗斯计划就拥有优势 - 盈利账户可以免受高额税收的影响。如果您的投资表现不佳，或者稳定且相当低的固定利率，传统的403B更好。
取款
罗斯也有一个重要的优势，因为它不需要提款，也不会因提前提款而受到处罚。管理403bs的法律允许分发在59年半开始，并且需要在您转向701/2的那一年定期分发，无论您是否需要这笔钱。从403b和其他传统的IRA提前提款将被处罚10％，并按正常收入纳税。