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只要提交了金融机构要求的文件，就可以为任何两个人建立联合账户。维护要求 - 包括最低余额，月费和账户活动 - 因银行而异。联合账户可以设置用于不同用途，或在两个租户去世后指向特定受益人。这些安排通常在租户之间进行，并且由于在联合账户上给予每个人平等的所有权和不受限制的访问权而依赖于高度信任。
开设联合账户
开设联名账户的过程因银行而异，但通常要求为账户中的每个人填写申请表，其中包括姓名，出生日期，地址，电话号码和社会安全号码或ITIN。通常还需要每个人的有效身份证件。每个金融机构都有自己的关于开立联合账户的政策。例如，富国银行允许在分行，在线或电话开立账户。政策也有所不同 将个人拥有的帐户更改为联合帐户。致电您的银行，了解此类转换是否可以在线，在分支机构进行，或者是否需要开设新帐户。
共享帐户
可以设置联合账户，以允许账户持有人分享费用并提供存入资金的访问权。这些类型的账户通常由已婚和未婚夫妇建立，用于日常开支，支付账单和娱乐。共享账户也可以由那些希望将其部分资产保留在家庭信托或其他遗产规划工具之外的人建立，因为联合账户的所有权在第一个租户去世后自动转移给幸存的租户。
老年护理
联合账户可以 由家庭成员或照顾者与老年人或残疾人建立的。这些账户通常由老年人的资金资助，为联合租户提供支付医疗费用，购买杂货和支付固定费用的方法。虽然这种安排可以提供便利，但同时存在账户中的钱可能被挪用的风险，特别是如果老年租户变得无能为力。这种安排的第二个问题是账户中的钱将转移给幸存的租户，这可能不符合死者的意愿。
应付死亡
与死亡受益人一起设立的联合账户将自动转移给尚存的租户。在死亡附录中的应付款中指定的受益人在最后租户去世后占有该帐户。 在遗嘱认证过程之外，可以促进这两种转移。该附录不对联合账户增加任何限制。在第一个租户去世后，幸存者可以清空帐户，转移礼物并移除或更改受益人。