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贷款假设是传统抵押贷款流程的替代方案。它允许买方承担现有贷款的当前利率，还款期和未结余额。虽然这个过程对于买方来说可以更简单，更容易和更便宜，但是假设不是规避低信用评分的方法，并且通常只有少数选择类型的房屋贷款是一种选择。
可用性和资格要求
通常可以获得贷款假设 只有联邦贷款计划保证抵押贷款。其中包括美国住房和城市发展部，美国农业部和退伍军人事务部保证的贷款。然而，一些贷款人可能会认为可调整利率抵押贷款仍处于可调整期间作为合格贷款。
无论现有贷款的类型如何，借款人必须符合贷款人的资格标准，就像传统的贷款申请一样。贷方将检查未来借款人的信用评分，债务与收入比率以及任何其他承保指引。
这个怎么运作
简而言之，贷款假设通常涉及 将卖方的未偿还抵押余额转移给新买方 然后从商定的购买价格中减去假设金额。买方有责任在截止日期弥补剩余的差额以及额外的融资或现金。例如，假设购买175,000美元的10万美元贷款将产生75,000美元的差额。
在另一种情况下， 贷款假设可以在不出售房屋的情况下转移所有权和贷款的未偿还余额。虽然这种类型的贷款假设在离婚诉讼，遗产规划或赠送房地产中很有用，但它只能用于FHA或VA贷款。
贷款假设的类型
贷款人可以为合格贷款提供三种假设之一。这些是“受制于”，分配和更新假设，每个假设根据卖方在买方违约时仍然负责偿还贷款的程度而有所不同。根据Financial Web，大多数贷方提供“受制于”和分配假设，因为这些减少了大部分借贷风险.
“受制于”假设
如果买方违约，“受制于”假设会为卖方提供最少的保护。虽然买方将失去任何建立的股权，但“受制于”假设不仅使卖方对贷款的不足余额负全部责任，而且还对该财产提出任何判决或留置权。
作业假设
分配假设为卖方提供更多的财务保护。就像“受制于”假设一样，如果卖方 - 买方 - 默认为转让假设，则卖方仍有责任支付任何未结余额。然而， 卖方的义务仅延伸到违约发生时的未结余额，不是因违约而导致的任何判决或留置权。
更替假设
一个更新的假设 向卖方发放所有进一步的个人和财务责任，因此为卖家提供最大的保护。更新产生了一种全新的贷款义务，完全绕过了卖方。