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如果您的银行账户透支，发薪日贷款似乎是一种很好的方式，可以让您的余额恢复原状，避免支付透支或不足的资金费用。这样的贷款不涉及信用检查，并在某些情况下立即迅速获得现金。然而，这并不一定意味着这是一个好主意，因为您的最终成本可能超过与透支银行账户相关的成本。
发薪日贷款基础
发薪日贷款旨在向有稳定工作的人提供贷款，直到员工下一次工资支付日期为止，此时余额和利息都应到期。根据联邦贸易委员会的说法，这些贷款的利率通常较高 - 金额可转化为390％或更高的年度百分比率 - 反映了借款人的假定绝望和贷款人未能偿还的风险按时完成。另一方面，银行向账户持有人收取每笔交易的透支账户的费用，这些交易将账户置于或保持红色，无论是允许交易还是以“非充足资金”指定拒绝交易。正如发薪日贷款营销材料经常指出的那样，贷款支付的利息可能低于银行可能评估的一系列罚款。
需要文档
发薪日贷款不需要传统银行贷款的文书工作，但您必须证明您已经就业，您的住房情况稳定，并且如果他们需要，您将很容易联系。贷款经营者将希望查看您最后几个工资单，银行对帐单以及可能的公用事业账单或您的永久地址的其他指示。通过银行对账单，他们更少关注余额 - 负面或正面 - 而不是确认您有账户，而且您的雇主在其中存入定期薪水。他们希望您的工作，家庭和移动设备上的联系信息，并会询问您的工作主管的姓名，配偶的姓名以及其他参考资料。
偿还贷款
当您取出贷款时，您通常会以现金获得收益。这样做的好处是，一旦存入资金，这笔资金就会从您的透支银行存款中扣除，这与一些银行在完全记入您的资金之前可能会支票的持有期不同。然而，发薪日贷款人通常要求抵押品以增加还款的机会。这通常采用过期支票的形式。有些贷方可能只是在适当的时候存入支票，而其他贷方则要求您以现金退回，只将支票作为备用。如果您通过互联网取出贷款，贷款人可以通过电子金融网络自动提款。
掠夺性贷款问题
发薪日贷款在银行和金融界是一个备受争议的话题，其监管和压力越来越大，以保护消费者免受可能被视为掠夺性贷款行为的影响。虽然发薪日贷方历来在州一级受到监管，但消费者金融保护局已经探索建立联邦法规和监督。令人担忧的是，许多借款人只是将贷款转交给他们，因为他们无力偿还贷款，并且每次他们都会收取利息和适用费用。即使在高利贷法律限制利率的国家，滞纳金或NSF费用也会增加平衡。这些费用可能会迅速超过您试图避免的透支费用。
其他贷款可能性
由于发薪日贷款行业的声誉令人讨厌，一些企业和组织已介入提供自己的发薪日贷款计划，可以避免一些费用和风险。如果出现紧急情况，您的雇主可能会制定管理发薪日预付款的政策。非营利组织或其他组织可以为贷款提供便利，其中一些可以自动从薪水中扣除还款。