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如果您是美国没有银行帐户并且您想开户的1000万人之一，那么个人识别就是一个障碍。由于最近的美国和国际立法以及与外国金融机构的IRS协议，世界各地的银行，信用合作社以及储蓄和贷款协会必须在开户时核实美国公民和居民的身份。您无法在没有身份证的情况下开设账户;但是，您可以选择银行接受的ID类型。
显示ID是一种犯罪威慑
美国爱国者法案规定所有美国金融机构都必须采用客户身份计划（CIP）作为恐怖主义威慑手段。该法律第326条允许他们设定自己的标准来验证新帐户持有人的身份，前提是他们至少收集了四种关键类型的信息：姓名，地址，出生日期和纳税人识别号码。
由于“了解您的客户”或全球遵循KYC规则以减少洗钱，您必须提供经过认证或经过公证的护照复印件才能在外国或离岸银行开设编号账户。即使您使用代理或中介来帮助您，这也适用。 56个国家与美国国税局签署了KYC协议，声明他们需要护照或带照片的身份证才能开设新账户。这包括瑞士，历史上是帐户持有人身份的监护人。
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每个人都有识别选项
CIP规则概述了证明身份的主要和次要文件清单。主要身份证是政府签发的文件，附有护照，永久居留或外国人登记证或驾驶执照等照片。它显示您的姓名，地址和居住地或国籍，并且可以接受，不能过期。由纽约，纽黑文等城市发行的市政身份证，“> http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/”> 康涅狄格州和旧金山的无证移民和州身份证代表其他可接受的主要身份证。
联邦金融机构考试委员会鼓励银行使用多个身份证明文件，因为主要身份证可能是假货，身份盗窃很普遍。这些第二类身份证明包括出生证明，学校身份证，美国选民登记卡和医疗保险卡。如果您没有主文档，银行可能会要求查看两个辅助文档。例如，带有您的照片和签名的工作证，带有出生证明的大学带照片的身份证或福利照片身份证可能就足够了。银行还可以选择使用信用报告机构来验证您的信息。
您必须提供纳税人身份证明
除了有主要和次要身份证明文件外，美国公民还必须提供社会保障或雇主识别号码。如果您申请但尚未收到社会安全卡，您可以向社会保障管理局出示您的收据以打开该帐户，然后在卡到达后出示该卡。
移民或没有社会安全号码的移民可以提供从美国国税局获得的ITIN或个人纳税人识别号码。根据美国财政部的说法，非美国公民可以用他们的照片和地址替换外国人身份证号码，外国护照或其他政府签发的文件。
如果您是未成年人或未满18岁，则为您的帐户共同签名的父母或监护人必须出示自己的身份证和社会安全号码。您还可能需要出示您的社会安全卡和出生证明，具体取决于银行政策。