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2007年底开始的美国次级抵押贷款危机导致严重的经济衰退。多年以后，许多家庭仍在努力恢复财务偿付能力。其中一个更重要的修复工具是抵押贷款修改 - 通常是家庭负担得起的修改计划（HAMP）下的一组政府发起的计划之一。
只是有资格参加这些计划之一是非常困难的。如果您实际上已将您的贷款修改申请转移到您与贷方协商条款的地步，那么您就是少数幸运儿。以下是来自战壕的一些提示，关于如何以最佳条款完成交易。
谈判减少主要金额
贷款修改涉及以下一项或多项：减少本金，减少利率和部分免除应计罚款和费用，包括 善意付款 大多数贷方在谈判过程开始时都需要。
减少本金金额是最艰难的。至少有一位房地产经纪人声称，进行贷款修改的银行根本不会减少本金。然而，政府HAMP文件反驳说，如果贷款金额超过房屋当前评估价值的115％，“服务机构必须考虑是否应将主要减少方案（PRA）……作为一个部分实施HAMP修改。“如果您的贷款人声称不知道此事并且您的贷款符合条件，请向她出示证明您有权减少本金的文献。在这种情况下以及在谈判的每个其他阶段， 以书面形式提出要求并确认交付。
谈判降低利率
根据您的财务状况，您可以获得低至2％的新利率。请注意，无论您获得什么比率，五年后每年都会以1％的速度再次攀升，大多数情况下连续三年或四年。
具有该领域经验的房地产经纪人声称，在大多数情况下，完成贷款修改过程的申请人能够实现降息。那些要求支付超过收入31％的当前贷款支付时间表的人可以实现最大的降幅，但所有财务困难的借款人都有资格获得一些救济。阅读HAMP文件并确定您有资格获得的利率等级，然后在要求减少时将这些文件作为证据提交。
还有其他贷款修改计划，包括可用于VA贷款和FHA贷款的本金减少。
谈判处罚
而不是打破处罚并试图将它们作为单独的项目进行谈判，尝试新的减少贷款金额，包括一切。让惩罚消失比让他们减少或原谅更容易。在一个典型的例子中，一个大通借款人在一笔110万美元的抵押贷款中实现了250,000美元的本金余额减少，其中包括以20,000美元的价格一次性支付100,000美元的第二抵押贷款。罚款被吸收到降低的本金额，实际上取消了它们。