花费更少，储蓄更多的想法与我们文化中深深扎根的“即时满足”背道而驰。然而，今天做出艰难的决定可确保更稳定的财务未来。 “当涉及到储蓄时，我们建议采用三阶段方法，”特许金融分析师和Season Investments的联合创始人Elliott Orsillo说。首先，设定预算并分析您的支出。接下来，建立一个可以支付三到六个月费用的现金储备。最后，投资你的未来。 “我们的目标应该是努力节省10％到20％的收入。”
储蓄账户：它是什么？
储蓄账户是最简单的储蓄选择之一。它本质上是一个保存你的钱的地方，只需要很小的回报，直到你想要使用它。许多储蓄账户确实允许提款，尽管每家银行都有自己的协议，规定您可以退出多少和多少次。大多数银行和信用合作社提供开设储蓄账户的选择权，但有些需要较低的每日最低余额。您还可以选择高收益储蓄账户，这可以让您更有兴趣换取更高的最低余额。
储蓄账户：谁是为了？
储蓄账户是每个人的选择。因为涉及的风险很小，所以这是一个安全的选择，几乎不需要任何金融知识。储蓄账户不适合想要从投资中赚到大量资金的人，因为他们通常只能获得很少的利息。
CD：他们是什么？
CD或存款证是许多银行和信用合作社提供的短期储蓄产品。从低风险的角度来看，它类似于储蓄账户。但是，与储蓄账户不同的是，您的CD在成熟期间无法退出而不会受到处罚。为了换取不接触这笔钱，您在本金上获得的固定利率略高于普通储蓄账户。尽管如此，CD并不像更积极的储蓄产品那样提供高回报。通常情况下，CD有三个月到五年的到期日，最低要求约为500美元。您在CD上产生的利息在您获得利息的那一年征税。
CD：他们是谁？
对于那些知道在成熟期间不需要钱的人来说，CD是一种节省选择。对于那些想要进行短期投资而非长期投资的人来说，它们也是理想的选择。因为他们确实比标准储蓄账户产生更高的利息回报，但仍然是低风险的，但是那些可能会在储蓄账户中保持未付款的人更喜欢CD。
储蓄债券：它是什么？
储蓄债券由美国政府发行。与CD一样，它们是具有固定利息和设定到期日的低风险投资选择。然而，与CD不同，这些到期日通常设定为未来更长的时间 - 通常为30年，可选延长期为10年。储蓄债券不受地方或州税的限制。联邦税可能会推迟到您的CD到期之前。
储蓄债券：谁是为了？
由于固定利率，储蓄债券是希望获得可预测储蓄选择的投资者的理想选择。他们得到政府支持的事实使他们几乎没有风险，这也吸引了一些人。虽然是非波动性投资选择，但与更积极的计划相比，储蓄债券的回报通常较低。如果您想获得更高的回报，储蓄债券可能不适合您。
401k：它是什么？
401k是雇主赞助的退休投资选择，由递延税款资助。在从您的薪水中扣除税款之前，资金将被直接存入401k。在你达到退休年龄之前，这并不意味着退出。如果您在此之前退出，您将被征税并可能被罚款。一些雇主会将您的401k捐款与一定比例相匹配，实际上是您投资金额的两倍。
401k：谁是为了？
401k是员工公司为其提供选项的首选储蓄方法。 “如果有人有幸为一家与401k捐款相匹配的公司工作，他们应该最大化公司的比赛，”Orsillo指出。例如，如果您的雇主提供的最高比例为最高工资总额的5％，那么您应该提供高达5％的工资。这使您的投资翻倍。
有关： 艾略特奥西略; CFA和Season Investments的联合创始人; Colorado Springs，Colorado
传统的IRA：它是什么？
传统的“个人退休账户”（IRA）是一种账户，您可以在其中提供税前收入（每年最多一次）。与标准储蓄账户不同，IRA在获得投资回报方面通常更具侵略性。它只能在您达到退休年龄后退出，并且只有在您开始退出时才对您的投资收益纳税。
传统的爱尔兰共和军：谁是为了？
根据您的纳税申报状况和其他因素，对传统IRA的捐款可以免税。这些税收减免可以使您进入较低的税级，从而减轻您的纳税负担。因此，传统的IRA非常适合高收入者。 “总的来说，我们喜欢IRA优于401k，因为它们提供更多的灵活性和更低的费用，”Orsillo指出。
有关： 艾略特奥西略; CFA和Season Investments的联合创始人; Colorado Springs，Colorado
罗斯爱尔兰共和军：它是什么？
您以与传统IRA相同的方式为罗斯IRA做出贡献。两者之间最大的区别在于，与传统的IRA不同，您已将已纳税的资金投入罗斯IRA。因此，一旦您退休后退出账户，您就不必为罗斯个人退休账户纳税。对罗斯个人退休账户的捐款不能像传统的个人退休账户那样免税。
罗斯爱尔兰共和军：谁是为了？
“Roth IRA是年轻人的理想工具，因为它们允许免税增长和退出，”Neal Frankle说道，他是经过认证的理财规划师，也是Wealth Pilgrim和MCMHA.org的创始人。 “此外，由于年轻人的收入可能不高，他们的税收水平很低。”那些收入较低的人从罗斯爱尔兰共和军中受益更多，因为他们已经能够支付低边际税率，并且未来也不会对他们的爱尔兰共和军资金征税。
有关： Neal Frankle，CFA和Wealth Pilgrim和MCMHA.org的创始人;