目录:
例如，需要现金支付儿童大学教育费用或为重大改造提供资金的房主可能会试图将他们的房屋视为存钱罐。从房屋价值中借入的房屋净值贷款是提供资金的一种方式。抵押贷款和再融资专家喜欢他们，因为他们的价格往往是信用卡等高利率债务的一半，而且由于用户经常利用他们已投入大量资金的资产。然而，房屋净值贷款并不总是最好的选择，如果处理不当可能会变得昂贵。
房屋净值贷款通常上限为房屋价值的80％。
个人理财作家贝丝戴维斯
做：探索节省成本
当您购买房屋净值贷款时，您需要留意隐藏的费用，如结算成本。住宅金融公司首席战略官Barry Habib表示，通常情况下，您可以获得略高的贷款利率而无需支付期末成本。根据贷款规模和支付的可承受性，利率可能最终比支付成交费用更好。一些贷款人还可以为注册自动借记支付或在银行拥有其他账户提供费率折扣。
做：观察金额
贷款通常上限为房屋价值的80％，减去抵押贷款的欠款。例如，对于一个价值20万美元的房屋，其抵押贷款为14万美元，银行可能提供的最大贷款为20,000美元。剩余的股权太少可能会阻止您再融资或使其难以出售。如果经济转向恶化或其财务状况发生变化，它还可能使过度扩张的借款人岌岌可危地接近他们的房屋价值。
不要：忘记再融资作为另一种选择
TD银行零售贷款销售和产品总监Malcolm Hollensteiner表示，当抵押贷款利率较低时，房主通常会更好地为抵押贷款再融资以获得更低的利率，从而改善现金流。 2013年5月中旬，30年期抵押贷款平均为3.76％，而30,000美元的房屋净值贷款则为6.19％。权衡：再融资可以延长偿还时间表并阻止股权增加。然而，在利率上升的环境中，股权贷款变得更具吸引力，因为它们允许房主保持低抵押贷款利率，同时仍然借贷他们需要的东西。
不要：算出HELOC
Habib说，如果你需要借贷，房屋净值信贷额度可能是更好的选择。根据Bankrate.com的数据，2013年5月中旬，30,000美元的HELOC平均税率为5％，而相同金额的房屋净值贷款则为6.19％。 HELOC的功能类似于信用卡，只收取借款人对提取的款项的利息，而这些款项并未迅速偿还。与此同时，房屋净值贷款在几年内有一套固定的还款计划。然而，HELOCs并不完美 - 众所周知，银行如果不加以使用就会削减它们，他说，他们的可变利率会迅速上升。
也许：将贷款包裹在再融资中
Sterling Bank房屋贷款执行副总裁黛博拉古德里奇表示，拥有较高房屋净值贷款的借款人通常可以在再融资时将其纳入新的抵押贷款。这可能导致更高的收盘成本，因为贷款更大，但如果利率较低，它可能会削减整体支付。
考虑一下：Deductibles
美国国税局（Internal Revenue Service）将房屋净值贷款支付的利息计入抵押贷款利息扣除的合格范围，但有几个字符串。只有部分债务符合资格，限于100,000美元 - 如果已婚单独分别提供50,000美元 - 或相当于房屋公平市值减去任何未偿还抵押债务的金额。此外，只有列出扣除项目的纳税人可以申请此项福利。