如何从FHA贷款中删除抵押贷款保险费

购买FHA抵押贷款的好处之一是，它不需要标准的20％的首付款来获得传统抵押贷款。这使得许多借款人能够更快地实现住房拥有的梦想，而不必等到他们能够节省大笔的首付款。低首付的权衡是每月抵押贷款保险（MI），每月可能花费数百美元。最终，许多借款人发现自己正在寻找一种方法来降低每月抵押贷款支付的MI保险费。

如何从FHA Loancredit中删除抵押贷款保险费：fizkes / iStock / GettyImages

什么是抵押贷款保险？

传统贷款需要20％的首付款来抵消贷款人在抵押贷款融资时的风险。通过传统贷款，贷方只保证最高贷款额为购买价格的80％。通过像FHA抵押贷款这样的政府贷款，贷方只需要3.5％的首付款，将贷款担保增加到最高贷款额97.5％的购买价格。为了防止潜在的损失，FHA贷款需要每月抵押保险金，与房主保险分开。这是每月抵押付款的托管或汇总。借款人向贷款人支付每月抵押贷款保险金，贷款人然后将其转发给美国住房和城市发展部，该机构为FHA抵押贷款提供保险。

抵押贷款保险费用是多少？

在FHA抵押贷款开始时，根据贷款总额计算，前期费用为1.75％。这是贷款的前12个月的保费，必须融资到贷款或在结账时以现金支付。第一个月按揭保险分期付款是第一次抵押贷款支付，按美国住房和城市发展部确定的固定费率计算。截至2018年，利率为贷款额的0.85％。

抵押贷款保险费何时有资格获得搬迁？

截至2018年1月，FHA贷款的有效期内需要抵押贷款保险。终止MI义务的唯一方法是通过再融资到传统抵押贷款或通过支付最终贷款来全额偿还贷款。国会提出了一项法案，名为2017年制定FHA更具成本效益法案，该法案旨在恢复2013年1月变更之前的政策。根据消费者金融保护局的数据，当时还有三种方式可以终止抵押贷款保险金。一旦您的贷款达到中途点，可以取消付款 - 对于支付15年后的30年抵押贷款。或者，您可以提交一份评估结果，表明您的房屋价值增加了​​22％。最后，保险费将根据贷方在签署结算文件期间提供的日期自行结束。在提前终止抵押贷款保险的所有情况下，贷款必须按照约定支付，目前与贷款人保持良好的信誉。

如果这项提议的法案最终通过国会并签署成为法律，这些选择权将再次提供给那些希望取消抵押贷款保险费的合格借款人。在此之前，再融资到传统抵押贷款或全额支付FHA抵押贷款是取消抵押贷款保险金的唯一方法。