如何获得房屋贷款批准

房屋贷款指引因贷方，房屋市场和计划而异，这使得获得批准成为一个变化的过程。尽管影响房屋贷款批准的因素很多，但仍有一些普遍接受的步骤和规则来为购房或抵押贷款再融资提供资金。

找到合适的贷款人

抵押贷款借款人有各种各样的贷款人等待他们的下一次房屋贷款。从实体银行或信用合作社到抵押贷款经纪人和在线贷款人，贷款人的选择取决于个人偏好和融资选择。

在选择合适的贷方之前，您可能需要购买多家公司。您可以 采访多名贷款人员 获得有关抵押贷款利率和计划的基本信息。但是，除非您，否则您不会知道您可能收到的实际条款 提交信用检查和申请流程。一旦您收到贷方的费率，数字，估计的周转时间和最终批准条件 - 您需要考虑的所有事实 - 您可以选择贷方。

准备文书工作

在最初的预先批准过程之后，贷方提供了您必须满足的条件清单，以获得最终贷款批准并为您的住房贷款提供资金。一个 有条件贷款批准 列出抵押承销商需要做出最终决定的收入，信贷，资产，就业和财产相关文件。典型的审批条件包括：

• 最近的工资单和纳税申报表用于收入核查。
• 最近的银行和投资账户报表和 存款核实 或者VOD，供银行完成。
• 就业证明 或者VOE，供雇主完成。
• 解释信 ，也称为LOE或LOX，以澄清贷方质疑的任何信贷或财务状况。
• 购买协议和附录。

第三方服务提供商代表您向贷方提交文件。这包括托管和标题文书工作，例如交易说明， 标题摘要 或初步产权报告，以及 产权保险 政策。

提供评估

除某些再融资外，贷方需要为您计划购买或再融资的房屋提供评估报告。它提供了一种专业的价值观，可以证明房屋是充足的 抵押 要求的贷款金额。您的贷方订购了房屋评估，您需要付费。根据Realtor.com的数据，评估通常需要300至400美元。

符合最低准则

如果文档显示您符合所有贷方的最低资格准则，则文档仅会导致房屋贷款批准。这些标准包括：

• 贷款与价值 ，或LTV，衡量相对于房屋价值的贷款额。
• 债务与收入 或DTI，衡量您相对于月收入总额的债务。
• 信用评分。
• 现金收盘，如首付款和成交费。

通常情况下，贷方倾向于不高于80％的LTV，如果超过此阈值，可能会增加贷款成本。对于您的整个债务负担，贷方也更倾向于不高于43％的DTI，包括新的抵押贷款。信用评分要求差异很大，但620或640通常是获得房屋贷款批准所需的最低可接受信用评分。