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信用合作社通常向银行收取的利息低于他们向会员提供的贷款。与此同时，他们对银行提供的投资产品的利息高于银行。随着他们花更少的钱和更多的钱，许多人想知道他们是如何赚钱的。
信用合作社的历史
根据信用合作社全国协会的说法，第一个信用合作社是1844年由一组织工组成的合作社。他们汇集了他们的资本，以便为他们的材料获得更好的价格。这个想法首先传播到1850年的德国，1901年的加拿大，1908年的美国。这个想法从商业合作发展到工会汇集资源，最后进入我们今天所知的结构。
信用合作社的结构
信用合作社不是营利性实体。他们汇集其成员的资金，以便投入这笔钱并获得比他们的成员可以自己赚取更多的利益。其中一部分资金以优惠利率借给会员，部分资金投资于组织外部。它们的运作方式与银行非常相似，只不过它们由成员而不是董事会和股东经营。
运营储备
虽然信用合作社不能盈利，但商业现实要求他们除了获得资金之外，还要支付其业务费用，包括工资和间接费用。联邦法规要求他们保留业务准备金，以确保他们有足够的现金来支付提款和贷款失败。为了做到这一点，每个信用合作社必须赚更多的钱。
利率
与其他形式的银行一样，信用合作社在贷款利率和账户利率之间进行谨慎的平衡。基于对储蓄，CD和其他有息产品的兴趣，资金流向每个成员。资金来自对会员贷款的利息，最常见的是抵押贷款，信贷额度和汽车贷款。大部分业务准备金来自花费的金额与成员之间的利息收入之间的微小差距。
外部投资
许多信用合作社还利用其成员的汇集资金投资于共同基金，政府债券和货币等外部实体。合并消费能力的回报率远远超过个人的可能回报。这种投资收益与成员账户利息的组合可以为信用合作社创造利润率。