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由股票，债券和其他证券组成的共同基金使投资组合多样化并分散风险。许多投资者购买退休和长期资本增长账户。大多数个人投资者意识到评估投资费用的重要性。 K类基金，有时也称为“机构”基金，为机构投资者和合格的资本池提供费用节省，如养老金和延税计划。许多大型共同基金家庭都提供K类共同基金。
共同基金费用
在评估基金中的证券种类，基金管理目标和历史业绩后，确定投资成本。该成本或费用比率表示为基金总净资产的百分比。除了证券收购或处置成本，佣金，负荷或12b-1费用，年度分配或营销费用包括在总运营支出中，费用率定义了基金为基金提供的总资金。即使是空载资金也要承担运营费用。
专业投资者评估投资的各个方面。管理资本的成本会影响总体绩效。
K类资金
K类资金使用相同的基金经理作为零售共同基金，费用率较低。
许多投资者选择共同基金家庭获得灵活性和资金交换特权。
例如，投资者在25岁时选择一个目标与自己相匹配的基金。股票和债券市场趋势看似积极：她选择了一个表现良好的平衡基金。
后来，经济衰退改变了市场趋势。投资者将资金转移到保守的收入基金。由于她投资了一个基金家族，资金在资金家族中流动。
现在投资者听说了K类共同基金。她所工作的大学解释了403（b）投资中较低费用率的优势。非盈利组织的许多员工可以使用403（b）计划。与401（k）计划类似，她的资金增加了税收延期。
投资者选择与她的投资目标，市场前景和退休时间同步的基金，就像她一直以来一样。她将费用率差异考虑在内，以便选择K类基金。
费用和总回报
使用10万美元的例子，上述投资者确定了符合其投资标准的共同基金。 K类基金报出0.2％的年度费用比率，或每年200美元的费用来管理和维持她的投资。由与同名零售共同基金相同的投资组合经理管理的非K类基金的费用率为1.5％，即每年1,500美元。
投资K类基金显然会吸引投资者。节省的费用提高了总回报潜力。
基金家庭
您的雇主为其管理计划选择资金和家庭资金。评估与您的投资目标和前景最匹配的资金。比较零售投资和机构投资等价物之间的费用比率。 “K”基金最有可能提供较低的费用率。
拥有K类资金的共同基金家庭
具有K类资金的大型基金家族的例子包括Alliance Bernstein，Black Rock，Federated，Fidelity，Munder和RS Investments。大多数大型基金家庭的基金积极交易。研究价格和交易差异。
在投资任何证券之前，始终要求招股说明书。本文不是买卖证券的要约。