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FAIR计划是针对自然灾害风险高的地区的房主的保险计划。这些计划通常作为无法在私人市场上找到报道的房主的最后手段。 FAIR代表公平获取保险要求。每个州都规范自己的保险市场。因此，FAIR计划的设计因州而异。
历史
FAIR计划最初是在20世纪60年代创建的，以应对私有财产的若干风险 - 包括加利福尼亚和其他州的骚乱。根据国际风险管理协会的说法，各州的要求各不相同。但是，他们通常要求保险公司参与该计划，作为其编写其他类型保险单（如汽车保险）的能力的条件。据保险信息研究所称，28个州已授权FAIR计划
机制
通过FAIR计划获得保险的房产通常被放置在“游泳池”中。保费是收费的，但它们分散给参与的公司，通常基于该特定州的市场规模。然后，私人保险公司分担该公司中公司的损失和利润。游泳池本身由参与公司的财务实力支持。在遭受重大灾害的年代，如飓风，公司最终可能会深入了解自己的储备以支付索赔。
限制
由于FAIR计划属性的高风险性质，通常存在一些进入障碍。例如，在德克萨斯州，如果房主被拒绝了两家公司的保险并且他们没有其他公司的待定报价，那么他们只有资格获得公平计划保险。
覆盖
FAIR计划保险通常比传统保险计划花费更多。它还提供比典型房主计划更少的覆盖范围。但至少有一些保险可用。据保险信息研究所称，“所有公平竞争计划都包括因火灾，故意破坏，暴乱和风暴造成的损失。大约十几个州都有某种形式的标准房主政策，其中包括责任。在加利福尼亚州，该计划涵盖了刷火。和纽约为某些沿海社区提供风和冰雹报道。“对于FAIR计划，飓风破坏尤其麻烦。在德克萨斯州，某些沿海县的飓风风险明显被排除在那里的政策之外。该州有一个单独的风暴池，可以应对这些县的风暴。