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2003年公平和准确的信用交易法（FACT）要求银行和其他金融机构制定书面计划，以检测和处理与身份盗窃有关的“危险信号”。银行账户通常是主要目标，因为它们提供即时访问现金，在线和通过电子交易的现金。
红旗的类型
红旗可能表示身份被盗，但金融机构寻找的迹象分为五大类：报告机构的通知，异常的账户活动，可疑的个人身份证，可疑文件以及执法部门或公众的警报。如果有人突然开始申请大量信用卡，信用局会注意到。不寻常的活动可能包括大量现金提取。可疑文件可能包括假支票。来自公众的警报通常涉及家庭成员通知已成为身份盗窃受害者的老年亲属的银行。
涵盖账户
FACT法案规定了法案监督要求所涵盖的账户类型。这些包括交易账户，如支票，储蓄和货币市场账户以及非流动性存款证。该法还涵盖抵押贷款，汽车贷款和其他类型的信贷账户。商业实体通常不容易被身份盗用，但是该行为涵盖了由独资经营者拥有的账户。
红旗的后果
当大多数人发现他们的金融机构限制了他们访问帐户的能力时，他们就会发现红旗。通常，银行在怀疑欺诈时会冻结借记卡。这通常发生在美国公民出国旅行并开始使用借记卡时，因为海外交易大多被视为异常活动。如果支票上的签名与签名卡不匹配，或者如果大型交易似乎不适合账户持有人的常规活动，银行也可能在支票账户上放置红旗。
防止红旗
美国爱国者法案要求账户持有人向金融机构提供其社会安全号码，实际地址和有效身份证件。提供不完整或不正确信息的人会产生红旗。如果您计划旅行，请提前通知您的银行旅行计划，以防止借记卡出现红旗。还要通知您的银行任何地址变更，并提供准确的电话号码以便进行交易验证。此外，联邦法律允许美国人每年从每个主要信用局获得免费信用报告。通过定期检查您的信用报告中的违规行为来防止身份盗用和危险信号。