如何最小化401（k）提款税

许多雇主提供401（k）计划，帮助他们的员工为退休储蓄，并利用国内税收法规的税收优惠。当你需要挖掘你的窝蛋时，你如何这样做，以及你在那里生活的地方可以对你在支付山姆大叔的份额后对你的分布保持多少有明显的影响。

一位女士正在签订合同。信用证：LDProd / iStock / Getty Images

等待采取合格的分配

如果您在转换59 1/2之前从401（k）计划中取出资金，美国国税局会对您的提款征收10％的税务罚款 - 除了您已经缴纳的所得税 - 除非您有资格获得豁免。例如，如果你在转换59 1/2之前取出$ 5,000，那么你需要额外支付500美元给Sam叔叔。允许您逃避额外处罚的例外情况包括医生的费用超过调整后总收入的10％，从您从其他人那里继承的401（k）计划中获得分配，或者在您离开55岁或以上的工作后进行分配 - - 如果您是公共安全员工，请年满50岁。

分散分布

当您从401（k）中获得分配时，它会增加您当年的应税收入。由于联邦政府采用累进税制结构，因此较高的税率适用于较高的收入金额，而不是适用于所有收入的相同税率。所以，如果你在一年内拿出10万美元，然后在第二年拿到0美元，那么你每年支付的费用将超过每年5万美元。考虑咨询财务顾问或税务编制者，以帮助减少税收减免。

选择一个退休友好的州

不是每个人都有能力 - 或者愿意 - 去接受不同的退休状态。但是，如果您真的希望尽量减少对401（k）计划分配的税收，则退回到没有州所得税的州，如佛罗里达州，德克萨斯州或内华达州，或免除401（k）取款的州从所得税，像伊利诺伊州。其他一些州提供豁免，允许您从州所得税中扣除一定数量的401（k）提款。

罗斯401（k）的预先规划

如果您在退休前有一段时间并且您的雇主提供了罗斯401（k）选项，那么提前计划可以帮助您在以后降低税收。罗斯的功能与传统的401（k）不同，因为您不能从您的收入中排除您的捐款，但您可以在退休时享受免税提款。因此，如果你有多年在你还在工作的时候陷入较低的所得税阶段，那么考虑在这些年里为罗斯401（k）做出更多贡献 - 或转换一些传统的401（k）资产。 。这样，如果您在退休时发现自己处于较高的税率范围内，则可以使用Roth 401（k）中的免税分配。