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你花费你的工作年度储蓄和计划退休，但你退休后如何投资是至关重要的。当您开始依赖已累积的资产时，您可承受的风险就会下降，因此正确分配资产至关重要。与此同时，过于保守可能意味着您的投资组合无法跟上通货膨胀的步伐，使您每年的购买力降低。
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收集您的银行，经纪公司和共同基金公司的所有陈述。添加所有资产以查看您需要使用多少资产。将您的资产划分为不同的部分：一个用于股票和股票共同基金，另一个用于债券和债券共同基金，第三个用于固定收益投资，如储蓄账户，货币市场账户和存款证。
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将您的投资资产划分为两个桶。第一个桶应含有液体储备，至少需要五到七年的生活费用。如果您已经创建了退休预算，则可以使用这些数字来估算需要放弃多少。如果您尚未创建预算，请跟踪您的费用几个月，并使用这些数字来确定您需要多少。在设定液体储备的美元数字时，最好是偏高。全国个人理财顾问协会的弗兰克阿姆斯特朗建议对退休人员采用这种双桶方法，以避免过早耗尽资金或耗尽他们的投资组合。
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通过固定收益投资（包括高质量的政府和公司债券基金，存款证和货币市场账户），为您的生活费用投入“第一桶”资金。这部分投资组合的目标是安全。将五到七年的生活费用放在安全投资上可以让你有时间渡过股市不可避免的风暴，而无需在低迷的市场中清算股票。
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对于第二个桶，将剩余的投资资产放在广泛多样化的国内和国际股票基金组合中。所有资产类别都应包括在您的股票投资组合中，包括小盘股，中型股，大盘股，价值股和国际股。您可以使用指数基金进行股权投资，或者您可以使用Morningstar和Barron等来源寻找每个类别中表现优异的共同基金。