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申请破产的人遭受了许多收入和信贷影响，这使得很难获得新贷款。其中一些取决于每种特定情况，包括破产类型（通常是第7章或第13章）以及债务人在破产前的财务状况。但也有可能推广破产效应，并将陷入困境的债务人的贷款选择范围缩小到几个选项。随着破产变得越来越普遍，特别是自2008年房屋问题以来，许多贷款人已经更愿意向债务人提供贷款。
信用问题
破产对信贷造成了极大的破坏，仅凭信贷分数就可以降低数百分。如果与其他通常伴随破产的行为相结合，例如贷款违约或取消抵押品赎回权，信贷可能会直线下降，并使债务人很难有资格获得任何类型的融资。这是申请破产后获得贷款的主要障碍，但可能适用其他限制。债务人必须做的大部分工作都集中在寻找愿意向有风险的借款人贷款的贷款人。
传统的贷款
传统贷款是由贷款人提供的，他们更愿意看到那些没有破产记录的低风险借款人 - 或者至少有几年破产的银行破产者。债务人可能不得不支付更高的利率并以较低的金额结算这些类型的贷款，但只要他们愿意等待，他们通常就可以获得资格。例如，只要破产至少两年，许多抵押贷款机构就会考虑向债务人提供贷款。这表明债务人近期管理的信贷很好，可以依靠。
破产贷款
破产贷款是专为破产人士设计的特定贷款，没有任何其他贷款选择。这些贷款对债务人来说更容易获得，但也存在风险。为了管理自己的风险，这些贷款人 - 通常是非传统的 - 需要非常高的利率，这可能会产生破产无法解决的额外债务问题。债务人可能还需要获得破产法院的贷款许可。
再融资
再融资将一个现有债务替换为新债务，该债务最好更容易还清，通常涉及新的抵押贷款。有一些特殊类型的再融资，例如FHA破产再融资，旨在在第13章破产期间使用，此时债务人必须在债务解除之前向债权人支付最多五年的款项。只要债务人一直遵循这一计划至少一年，再融资就会增加额外的资金，可以用来提前终止计划并完全破产。