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关键的贬损是严重损害您的信用报告和信用评分的帐户。“贬损”一词适用于逾期超过180天的账户;否则，它比普通的逾期账户更糟糕，这些账户只是“欠款”。关键的贬损项目来自各种事件，包括未支付账单，破产，税收留置权，法院判决，收款，取消抵押品赎回权和收回。
信用报告
信用报告是您的信用相关活动的历史记录，包括信用卡债务，抵押贷款，汽车贷款和其他借款。美国有三个主要的信用局 - Experian，Equifax和TransUnion--发布信用报告。这些报告包括您的信用账户状态，账单还款历史，可用信用，收入和任何当前的账单收集活动。每个局还计算并报告FICO分数，该分数是300到850之间的数字，用于汇总信用报告中的信息。贷方使用信用报告和FICO分数来帮助确定向您提供的信用额度（如果有）以及收取的利率。
徘徊贬损信息
关键的贬损信息 - 包括延迟付款，第13章破产，取消抵押品赎回权，收款和税收留置权 - 可以保留在您的信用报告中七年。第7章破产将继续报告10年，未付税款留置权可以无限期保留。在所需时间到期之前，您无法从报告中删除合法的贬损。尽管关键的贬损信息会损害您的FICO分数，但随着时间的推移，损害将会缓和，从而使您的信用评分能够缓慢恢复，尽管恢复的速度取决于信用局。突然出现关于其他一尘不染的信用报告的关键贬损信息可能会导致您的FICO得分大幅下降，而如果您的报告中已经有很多负面项目，那么效果就不那么显着了。
争论一个贬损项目
确保您的信用报告包含完整，准确和及时的信息符合您的最佳利益，因此您的信用评分不会受到不必要的影响。要修复错误，请将信用证写入您认可的信用局，解释并记录争议事实并要求更正。该局必须通过与您的信用卡公司等有争议信息的来源合作来调查您的索赔。在30天内，您应该会收到结果，如果您的索赔得到维持，则会收到新的信用报告。主管局必须将其任何更正转发给其他信用机构，并根据您的要求，向在过去六个月内收到您的信用报告的任何人提出更正。
坚持不懈是关键
如果信用局未能以您的方式解决争议，请要求主管局在您的报告中包含争议声明，并将更新后的报告的新副本发送给最近的收件人。同时向您挑战的公司发送争议信，并附上所有相关文件的副本。公司必须告知信用局有关争议的事宜。如果公司决定您是对的，则必须联系信用局并指示其更正或删除信用报告中的贬损项目。如果错误的贬义是一个孤立的案例，你应该看到你的FICO分数立即恢复。