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在2001年9/11世贸中心袭击事件发生后，政府通过了“爱国者法案”，以帮助保护美国人免受恐怖分子袭击。爱国者法案要求银行和贷款人在提供信贷或开设新账户之前核实其借款人的身份。这有助于防止恐怖主义分子和支持国际恐怖主义的人使用美国银行系统和抵押贷款来资助恐怖主义。
洗钱
国际恐怖分子有时通过使用房地产交易洗钱来为其业务提供资金。 “爱国者法案”阻止了一些此类活动，并帮助贷方查明抵押贷款欺诈行为。该组织购买房屋，然后向其他已知的员工出售几次，每次都提高房屋的价格。最终，他们卖掉的房子远远超过它的价值，然后将钱汇给他们的恐怖主义领导人和同事。因为钱来自一家产权公司，所以电汇通常不会受到质疑。电汇将资金发送到海外账户，在那里多次转账，最终卷入恐怖分子的手中。
泄露
抵押贷款公司必须向借款人提供“爱国者法案”披露，作为正常贷款流程的一部分。本文件要求借款人填写表格，其中包括姓名，地址，出生日期和社会安全号码或税号。借款人不签署并注明日期。一旦她使用两种必要的身份证明核实借款人的身份，接受申请的信贷员就会签名。
初步验证
借款人向信贷员提供至少两种身份证明。所需的主要身份证明形式必须是六种不同文件中的一种。借款人必须提供国家颁发的驾驶执照，国家颁发的身份证，军人身份证，护照，外国人登记证或加拿大驾驶执照。第二种形式的ID可以是ID的主要形式列表中的第二文档，也可以是作为次要形式的标识列出的项目之一。
二次验证
房主的第二种身份证明形式必须显示借款人的姓名。可接受的项目包括社会保障卡，出生证，政府签发的签证，来自美国或加拿大以外的其他国家的驾驶执照，签署的纳税申报表，财产税单，选民登记卡，银行对账单，支票，W-2，保险票据或文书工作或水电费。其中许多次要时间是批准贷款所需的文件。大多数贷款要求房主提供工资单，银行对账单，W-2或纳税申报单。房主只提供一次项目;她不必分别提供两次。