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拥有自由和清晰的房屋可以更容易地获得房屋净值贷款，因为这意味着您拥有100％的股权并且贷方可以在您的房屋上担任第一留置权。但是，如果您的信用不良，您可能会发现无论您的权益如何，都难以获得贷款。
风险
在向您提供信贷之前，贷方必须进行风险评估，包括检查您的信用评分，以确定您偿还贷款的可能性。如果您延迟支付信用卡或贷款，则会对您的信用评分产生负面影响。与未付债务和取消抵押品赎回权和破产等事件相关的判决可能会严重损害您的信用评分。相比之下，贷款人不太可能为信用不良的人批准贷款而不是信用良好的人，因为历史表明信用不良的人可能会拖欠贷款。
借刀杀人
房屋净值贷款使贷款人的风险水平低于无担保债务，因为如果您拖欠贷款，贷款人可以扣押您的房屋并将其出售以筹集资金以偿还贷款。许多人将房屋抵押贷款作为抵押贷款的第二留置权。在这些情况下，如果借款人违约并且房屋销售没有筹集到足够的资金来支付这两笔贷款，房屋净值贷款人可能最终会亏损。但是，如果您拥有自由且清晰的房屋，您的贷款人承担的风险较小，因此贷款人可能会考虑为您提供贷款，尽管您信用不良。
利益
信用良好的人支付低利率，但即使是低息房屋净值贷款，银行也能长期获利丰厚。一些银行为信用不良的人写了房屋净值贷款，并收取很高的利率。如果您支付的利息是信用良好的人的两到三倍，那么银行可以以两倍或三倍的速度在您的贷款上赚钱。如果您从未拖欠贷款，那么即使您确实违约，银行也会获得巨额利润 - 因为该银行已经收回了大部分的前期成本。
其他考虑因素
如果你能找到一个愿意放贷的贷方，尽管你的信用不良，还有其他一些因素需要考虑。除非您有足够的收入来承担新的付款，否则您无法获得贷款。您不能在失修状态下向房屋借钱，而且一些贷款人不会向移动房屋或公寓等房产提供贷款。因此，您的不良信用评分可能使其难以借用，但许多其他因素也是如此。