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信用局使用贷方的信息来创建您的信用报告。如果您未能付款，贷方将把这笔债务作为亏损处理，并且它将作为一项罚款出现在您的报告中。撇帐是负面信贷项目;但是，根据“公平信用报告法”，诸如撇帐等负面账户数据只能保留在报告中长达七年。如果您的报告中有过时的退款，则您有权根据FCRA向主管局提出争议，将其删除。
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订购您的信用报告。您每年可以从三个主要机构获得一份免费报告：Equifax，Experian和TransUnion。您可以从年度信用报告网站订购免费报告（请参阅参考资料）。
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检查您的信用报告是否有任何过期的费用。由于信用机构会定期更新其记录，因此自上次查看以来数据可能已发生变化。
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向信用局提出争议。您也可以通过电话或邮件在线提出争议。邮寄的争议应包括一份争议信，其中详细说明了您争议的事项，争议的原因以及任何支持性文件。与每个信用局分别提出争议，因为数据可能因局而异。
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等待收到信用局的回复。信用局最多有30天的时间来调查您的争议并进行更改。如果您在线提交争议，您将通过电子邮件收到结果。通过邮件或电话提交的争议结果通过普通邮件发送。除了结果之外，信用局还将包含一份更新的信用报告副本，其中显示了删除费用。