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即使你从未听说过“货币乘数”这个词，你也可能知道它所指的过程：当你把钱存入银行时，这笔钱实际上并不存放在金库中并为你举行。它进入一般资金池，银行只允许像美联储允许的那样放贷。银行必须持有的资金称为“储备金”，并且必须以预定的储备金与存款的比率来搁置资金。该比率使用简单的货币乘数确定。
这个怎么运作
银行经理负责跟踪当前的准备金率。每当资金流入账户时，银行经理有责任确保将一定比例的资金作为储备金。因此，如果银行的准备金率为10％，这意味着每存入一美元，银行必须预留0.10美元的准备金。拥有1亿美元存款总额的银行将拥有1000万美元，无法以任何形式出借。
当前的储备金额是公共信息，并逐步变化。截至2017年11月，银行收入的第一笔1600万美元免除了准备金要求。之后，3％的准备金率最高可达1.223亿美元。拥有超过1.223亿美元的银行必须留出10％的储备金。这笔钱必须作为现金存放在保险库中，存入联邦储备银行或存入相应机构的转账账户。
货币乘数公式
要根据现行法规计算公式，请在您的银行中获取全部金额并消除前1600万美元。因此，如果您的银行有1亿美元，您将减去1600万美元，总计8400万美元。这个数额是每天易受保留要求的总数。因为您的8400万美元不超过1.223亿美元，所以您只需要应用3％的规则。
只要您的存款总额仍低于1.223亿美元，您只需要预留3％的储备金。总计1亿美元的银行每天应用3％的乘数，以确保除了1600万美元的存款外，您的金库或美联储批准的机构都有您的储备金。在您拥有8400万美元存款的那一天，将需要252万美元作为储备金。这意味着您的1亿美元存款中的8148万美元可用于向您的账户持有人提供贷款。