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在最好的情况下，退休储蓄可能是一项艰巨的任务 - 你知道，当你有一份401k的稳定全职工作和一份慷慨的雇主匹配计划时。让我们明确一点：那是最好的方案。当你是一名自由职业者时，一次将你的收入拼凑在一起，为任何事情储蓄，更不用说大遥远的未来，看起来几乎是不可能的。
但事实并非如此。这不是不可能的，更重要的是，它非常重要。以下是一些基础知识，要记住在自由职业者中为您的黄金岁月进行储蓄/多年来几乎没有。
现在开始。
是的，现在。一旦你读完这篇文章，就开始为退休储蓄。拖延从来都不是一个好习惯，但是当谈到退休储蓄时，它绝对是残废的。 CNN Money完美地解释了推理，使用了一些无可辩驳的东西 - 冷酷的数字。美国有线电视新闻网（CNN）使用的例子如下：想象一下，当你25岁时，你开始为退休储蓄，而你10年内每年收入3000美元。然后，在35岁时，你决定退休储蓄不再适合你了，你就完全停止储蓄，只需将你已经存入的钱留在退休账户中。假设年回报率为7％，那么当你65岁退休时，你将获得338,000美元的退休金。不错，对吧？
现在，想象一下你要等到35岁 开始 每年节省并保存相同的金额（$ 3,000 /年），直到你年满65岁并退休。要明确的是，这是30年的节省，而不是像第一种情况那样的10年。除此之外，在这种情况下，您投入相同7％年回报率的相同投资的资金仅在您退休时增加到303,000美元。而且，我的朋友，这是复利的荣耀（或者，如果你开始迟到的话）。
所以tl; dr：开始保存这一秒，因为在退休储蓄游戏中，时间几乎比金钱更重要。你节省的时间越长，你最终会得到的就越多，你切片的方式就越多。
了解您的IRA。
作为一名自由职业者，您将无法投资401k。您需要在IRA中独立存款或聘请财务顾问为您管理您的投资（稍后会详细介绍）。有几种类型的退休储蓄计划可供您使用，NerdWallet有一个很好的图表，可以分解五种类型的IRA，包括每种IRA的基础，优点和缺点。但您可能会考虑的最常见的IRA是传统IRA和Roth IRA。
哪种方案最适合您，取决于您的财务状况和个人偏好。这些计划是相似的 - 每年限制捐款为5,500美元（直到您50岁，当限额增加到每年6,500美元）并且两者的资金相似。主要区别在于税收。对于传统的爱尔兰共和军，您可以在税前缴纳税款，这意味着您不需要为这笔款项纳税，直到您将其从帐户中取出来为您的退休生活方式提供资金。使用罗斯个人退休账户，您可以提供税后美元，这意味着没有预先的税收减免，但是当您在退休时将其从账户中取出时，您将不会欠税。这也意味着如果你需要提前退出，这些账户往往会更宽松（但严重的是， 不要提前退出).
此外，作为一名自由职业者，您可以选择探索专为自雇人士指定的其他退休账户。美国国税局打破了不同的计划，但大多数自由职业者最常见的可能是SEP（简化员工养老金）IRA。如果您希望每年为退休储蓄超过5,500美元，这是一个很好的选择，因为SEP IRA允许您缴纳高达25％的应税收入（或每年53,000美元，以较低者为准）。
设置自动捐款。
设置401K的自动贡献很容易。这笔钱自动出税，税前，在第一笔薪水或两个薪水之后，你几乎没有注意到差异。当你独立储蓄时，将你辛苦赚来的（而且还没有纳税的）美元转移到你65岁之前无法触及的账户的动机可能会更难。
将您的支票或储蓄帐户链接到您的退休帐户（您选择的任何类型）并设置自动付款将有所帮助。它不会摆脱看到钱离开你的账户的刺痛，但它会带走拖延投资或短期花钱的选择，比如一双你真的不需要的鞋子或新的iPhone当你 知道 你的仍然很棒。
考虑聘请专业人士。
您绝对可以管理自己的退休储蓄计划。这对普通人来说是完全可行的。但是，如果你知道你是那种看着数字头疼的人，或者只是不想处理自己管理账户的麻烦，可以考虑将这项工作外包给财务顾问。
费用结构各不相同，从固定费率到投资收益的百分比，所以到处寻找满足您需求的顾问，以及您感觉舒适的费率和费用结构。你必须设置几个初始会议和/或电话才能让球滚动，但一旦完成，你可以放松一下。同样，对于每个人来说，这不是一个正确的选择，如果你是一个数字人（或愿意学会成为一个人），付钱给顾问可能不值得。如果你是那种可能永远不会的人 真 如果你不得不独自完成退休储蓄，可能值得付钱给别人来为你处理大部分工作。
作为一名自由职业者保留退休并不像在401k注册表上检查是的那么简单，但这也不是你可能担心的噩梦。如果您承诺了解可用的不同计划并选择最适合您需求的计划，那么您就在那里。并且，尽管把你的美元带走也没有乐趣，但是当你退休到美好的生活中时，你会感激不尽。