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再融资，通过新贷款的收益偿还您当前的抵押贷款，允许您利用您的房屋净值或获得更有利的贷款条件。再融资以换取房屋净值需要有资格获得高于您当前抵押贷款余额的贷款金额。无现金再融资允许您更改利率并延长或缩短还款期限。再融资涉及许多与购买抵押相同的结算成本。
贷方订购房屋评估
抵押贷款人在获得再融资资格时所做的第一件事就是 订购房屋评估。 您的房屋是确保贷款偿还的抵押品，因此，贷款人验证房屋的价值足以支付新债务。可接受的再融资贷款价值，或 LTV， 一般介于95％和80％之间，相当于5％和20％的权益。 LTV是房屋价值与贷款额之间的差额。独立评估师进行房产检查并分析可比房屋的近期销售数据，以确定您房屋的价值。您通常会预先支付房屋评估费用，但有些贷款人允许您为再融资的结算成本添加约400美元的费用。
贷款人让您了解您的选择
贷方计算您可以借入的最高金额，并在之后建议再融资方案 审查您的房屋评估，信贷和财务状况。 您的借贷能力取决于债务与收入比率，或 DTI 和信用评分. DTI是用于支付住房费用的月度总收入的百分比，包括本金，利息，税收和保险，或 PITI。 第二个同样重要的DTI数字，它衡量的是总支出的收入百分比，包括住房和经常性债务，如汽车贷款和信用卡账单。建议房屋DTI为28％或更低，总DTI为36％。一般而言，您的DTI和LTV越低，再融资选项越多，您的再融资条款就越好。
披露结算成本
贷款人提供良好的信仰估计 您申请后3个工作日内的再融资费用。您可以使用估算值来购买和比较贷方和第三方服务之间的贷款费用，例如所有权和托管。正如再融资利率和条款可以协商一样，许多成交费用是可以协商的，例如贷方的发起费，或者 点 。但是，您无法以某些成本进行讨价还价，例如在结算时应付的预付或过期房产税。