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银行通过收取存款和以比存款人支付更高的利息贷款来赚钱。银行在两种利率之间的利差上获利。只要本金得到偿还并按合同规定按时支付利息，对其借钱的银行来说并不重要。美联储对银行可以提供的贷款类型进行了某些限制，但银行的管理层决定了各类贷款。
银行投资组合
商业银行有几个不同的投资组合，包括房地产贷款组合，消费者贷款组合，现金组合和储备组合。银行现金组合提供存款人的每日现金交易。额外的现金用于隔夜投资，例如反向回购协议。银行将从债券交易商处购买国库券，同意在指定日期买回。这些“反向回购”的期限通常是一夜之间到几天。银行在拥有这些债券期间收到这些债券所赚取的利息。
超额现金
储备必须以现金等价物保存，但银行也有超额现金，最终将为贷款提供资金。这笔钱可以投资于不到五年成熟的货币市场证券和债券。如果银行能够获得与风险房地产和消费贷款竞争的财政部或公司债券的回报，银行将强调风险较低的债券。
回购协议
银行不断利用回购协议来利用其可投资现金。其中一个银行投资组合持有的国债可用于与债券交易商的回购协议。在回购协议中，债券以约定价格出售。回购协议的编写时间为特定时期，并同意债券将在协议期限结束时以原始回购价格回购。经销商在此期间收到债券所获得的部分利息。银行利用这笔钱购买了更多的债券，并将其用于回购。债券通常比回购成本支付更多利息，因此银行通过杠杆提高其投资回报率。
风险管理
经济状况和市场利率偶尔使银行有必要抵制房地产和消费贷款，并持有国库券，国库券和其他安全投资。银行必须小心保护其存款人的资金，即使这笔钱是通过联邦存款保险公司或FDIC投保的。如果银行不能很好地管理风险，可能会从FDIC的会员资格中删除，这将极大地限制其吸引存款的能力。