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ACH - 自动清算所 - 是一个以电子方式连接全球参与银行但主要在美国的网络。它由国家自动清算所协会NACHA监控和管理。自1972年以来，ACH一直在运作，尽管NACHA直到1974年才开始参与。美联储几乎处理所有ACH交易，超过85％。如果你看到那些字母--ACH - 在你的银行对账单上随处弹出，那么这应该可以让你有信心确定你的辛苦赚来的钱得到了妥善处理。
什么是ACH付款？
您声明中的ACH表示法意味着您已授权向某人发送电子付款或某人已通过电子方式向您付款。 ACH交易可以显示为“ACH借记”或“ACH信用”，或者有时显示为“直接存款”或“直接付款”。
几乎在您设置定期每月账单支付的任何时候，例如信用卡贷方或公用事业公司，这些交易都是ACH支付。一次性付款通常也是ACH付款，尽管它们的处理方式略有不同。如果您的雇主通过直接存款向您付款，这几乎肯定也是ACH付款。
ACH支付处理如何运作？
可以通过两种方式之一启动和处理ACH付款。也许您想确保您的汽车付款从未延迟，或者您不希望每个月都要写支票或授权付款。您可以安排定期自动付款，授权您的贷方每月向您的银行帐户收取您的付款金额。这涉及向贷方提供您的银行路由号码和您的银行帐号。
但也许您不希望每个月都有可能在您的帐户中没有足够的资金，因此您需要在每个付款到期时批准。这通常也是ACH付款，如果您不写纸质支票或亲自访问您正在付款的公司，那么您可以刷借记卡或信用卡。这是您使用电子方式授权的一次性交易，通常是在线交易。在任何一种情况下，贷方的银行通常通过美联储向ACH发送电子通知，并且ACH指示您的银行从您的账户中提取您已经授权的金额并将其转发给接收银行。
当您考虑在任何特定时刻可能在全国范围内授权的ACH支付数量时，这可能听起来很混乱。银行将受到电子围攻，每隔几秒就会转移一次资金。这就是为什么NACHA要求银行必须在预定时间分批向ACH提交交易请求，一天四次。
ACH付款需要多长时间才能完成？
2016年，NACHA改变了规则以允许当天的ACH付款。从技术上讲，资金现在可以在您提交付款的当天清算您的银行帐户。然而，实际上，它通常是第二天。整个过程过去需要在变更前四天。
实际上，您应该考虑在您点击鼠标授权付款的那一刻或者在您安排自动付款的那一天，钱就消失了。当您的银行收到ACH付款请求时，它通常会立即冻结您帐户中的资金。如果您在线查看余额，则该交易可能会显示为“待处理”，但您已无法使用这笔款项，并且已从您的可用余额中扣除。
ACH付款的利弊
没有比通过电子ACH支付交易更有效的了，大多数交易甚至是免费的。但是，向国外汇款通常需要付费。
当然，您将敏感的银行信息 - 您的帐户和银行路由号码 - 交给第三方，并相信第三方只会将其用作授权。这可能有点令人不安，但是当你写纸质支票时也是如此。您的帐户和路由号码就会出现在那里。 NACHA持有关于如何处理付款的更精细细节，以防止未经授权方对系统进行黑客攻击。事实上，多年来欺诈事件相当少而且很少。
您保留对未经授权的交易提出争议的权利，尽管这可能需要一些时间，而您在此期间也将无法获得资金。您只能对未经授权的交易，ACH付款的日期或金额提出异议。您不能声称您没有收到您购买的商品或服务，并希望将资金退回到您的帐户。
即使您赢得了争议，您仍然要承担至少部分的钱 - 如果您在两天内犯规，则需要50美元，如果您等待更长时间，则需要500美元。争议必须在事件发生后60天内收到，否则您将失去运气。如果您确实发现了差异，请尽快向您的银行报告。