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您的养老金并不像您的房子或汽车那样有形，但这并不意味着它不再是一种资产。当你计算你的净资产时，一些顾问会低估它或完全遗漏它，但那是误导。在实践中，它与债券或其他投资没有什么不同，债券或其他投资现在不值得，但具有明显的未来价值。为了解决这个问题，你必须计算其净现值。
净值公式
计算净资产的公式是净值=资产 - 负债。资产既是您的流动资产，例如您的储蓄账户中的现金，股票和债券，以及非流动资产，例如您的房屋，企业中的合伙企业以及您的养老金计划。您的债务是您的债务，例如信用卡账单，抵押贷款以及银行和商业贷款。
为什么要包括养老金
您的养老金计入您的净资产，因为它是一项资产，即使您在退休前不会获得任何经济利益。把它想象成一个存钱罐，在你达到一定年龄之前你不能打开它。即使您现在无法触及金钱，您也可以在退休时获得每月福利金或一次性付款。即使它是未来的支付，它也有一个你可以计算的现值。一些顾问建议只计算养老金的当前价值，如果你现在就把它兑现，但这会低估其实际价值。
计算您养老金的现值
确定养老金的价值是两步计算。第一步是计算您退休后将获得多少年金，如果是每月付款则将其转换为一次性付款。然后你拿一笔总付并把它变成现值。你需要一个金融计算器。
计算养老金的价值：第一步
假设您已年满50岁，如果您今天停止工作，您的雇主会告诉您，当您达到65岁时，您将获得每年10,000美元的退休金。根据精算表，您的预期寿命为85岁，因此您将在20年内获得10,000美元。使用您的金融计算器，插入10,000美元的付款，20年的期限，并使用5％（4.5％至6.5％是典型的折扣率）作为利率，然后按PV获取现值。 PV将等于124,622美元。
计算养老金的价值：第二步
接下来，清除计算器并插入$ 124,622的FV或未来价值，为期15年，因为它将在退休前15年，并将5％作为利率并按PV。本例中养恤金的现值为59,945美元。将59,945美元添加到您的资产列，并将您的养老金计入您的净财富计算中。
免费财务计算器
如果没有金融计算器但有智能手机，您应该可以从应用程序商店免费下载。许多网站还提供免费的金融计算器，供您在浏览器中使用，如果您想自动完成剩余的计算，甚至可以完成净值计算器。如果所有其他方法都失败了，或者您只是希望有一个实际的计算器供持续使用，那么无论在哪里销售电子产品，都应该能够以低于20美元的价格买到一个。